Mieten vs. Kaufen Rechner

Die Frage, ob mieten oder kaufen, wird selten nur mit „monatlicher Zahlung“ beantwortet.

Der Kauf kann Wohlstand durch Eigenkapital und Wertsteigerung aufbauen, bringt jedoch auch laufende Kosten mit sich (Grundsteuer, Versicherung, HOA-Gebühren, Wartung) und erfordert eine große Vorauszahlung (Anzahlung und Abschlusskosten).

Mieten kann finanziell vorteilhaft sein, wenn:

Die Miete erheblich günstiger ist als das Eigentum
Sie die Differenz konsequent investieren
Sie nicht lange genug bleiben, um von der Eigenkapitalbildung zu profitieren

Ein guter Vergleich sollte sowohl gesamt ausgegebene Mittel als auch Vermögenswerte unter demselben Zeitraum zeigen.

Was ein Miet- vs Kaufrechner enthalten sollte

Kauf-Eingaben (Eigenheim)

Kaufpreis und Anzahlung
Hypotheken-APR und Laufzeit (15/20/30 Jahre)
Grundsteuersatz
Wohngebäudeversicherung
HOA-Gebühren
Wartung (oft als % des Immobilienwerts modelliert)
Abschlusskosten
Wertsteigerungsrate der Immobilie
Jahre, die Sie planen zu bleiben

Miet-Eingaben

Monatliche Miete und jährliche Mietsteigerungen
Mieterversicherung
Rendite der Investition (wenn Sie mieten und die Differenz investieren)

Wie Tooladex Mieten vs Kaufen vergleicht

Der Tooladex-Rechner modelliert beide Wege über Ihre gewählten „Jahre, die Sie planen zu bleiben“.

Kaufen: Vermögen und Nettokosten

Der Kauf ergibt:

Ende Eigenkapital: Immobilienwert minus verbleibender Hypothekenbetrag
Gesamt gezahltes Geld: Anzahlung + Abschlusskosten + Hypothekenzahlungen + Steuern + Versicherung + HOA + Wartung
Nettokosten: insgesamt gezahltes Geld minus Ende Eigenkapital

Deshalb kann der Kauf monatlich teuer erscheinen, aber dennoch starke Vermögenswerte über lange Zeiträume erzeugen.

Mieten: Vermögen und insgesamt gezahlte Miete

Das Mieten ergibt:

Insgesamt gezahlte Miete über den Zeitraum (mit jährlichen Erhöhungen)
Gesamt Mieterversicherung
Wachstum des Investitionsportfolios (das Modell geht davon aus, dass Sie das Bargeld, das Sie nicht für die Anzahlung und Abschlusskosten ausgegeben haben, im Voraus investieren und dann die monatliche Differenz zwischen Kaufen und Mieten investieren)

Am Ende ist Ihr „Mietvermögen“ der Wert des Investitionsportfolios.

Break-even: Es gibt zwei nützliche Möglichkeiten, es zu definieren

Der Rechner zeigt zwei Break-even-Zeitlinien:

Vermögens-Break-even (Kauf ≥ Miete)

Dies beantwortet: „In welchem Jahr übersteigt das Eigenkapital des Eigenheims das Investitionsportfolio des Mieters?“

Gesamtkosten-Break-even (Nettokosten des Kaufs ≤ gezahlte Miete)

Dies beantwortet: „In welchem Jahr sind die Nettokosten des Käufers niedriger als die insgesamt gezahlte Miete?“

Diese können unterschiedlich sein, insbesondere wenn Wertsteigerungen und Investitionsrenditen nahe beieinander liegen.

Warum Ihre „Jahre, die Sie planen zu bleiben“ am wichtigsten sind

In vielen Märkten wird der Kauf vorteilhafter, je länger Sie bleiben, weil:

Mehr von jeder Hypothekenzahlung über die Zeit auf das Kapital entfällt
Wertsteigerungen auf einer größeren Basis kumulieren
Abschlusskosten über mehr Jahre amortisiert werden

Wenn Sie erwarten, in 2–3 Jahren umzuziehen, gewinnt oft das Mieten, es sei denn, der Kauf ist ungewöhnlich günstig oder die Wertsteigerung ist ungewöhnlich stark.

Verwenden Sie den Miet- vs Kaufrechner

Um eine nützliche Antwort zu erhalten, versuchen Sie diese drei Durchläufe:

Ihre beste Schätzung (Basislinie)
Ein „höhere Renditen“-Szenario (Erhöhung der Rendite der Investition)
Ein „höhere Wertsteigerung“-Szenario (Erhöhung der Wertsteigerungsrate der Immobilie)

Wenn sich Ihre Schlussfolgerung leicht ändert, ist der richtige Schritt normalerweise, das Risiko zu reduzieren: mehr sparen, weniger Haus kaufen oder die Entscheidung hinauszuzögern, bis Sie bessere Konditionen sichern können.

Mieten vs Kaufen Rechner: Gesamtkosten und Nettowert im Laufe der Zeit vergleichen