Calculadora Comprar vs Arrendar: Comparar Custo Total, Ponto de Equilíbrio e Património
Comprar e arrendar podem dar o mesmo resultado (fica com um carro), mas os custos comportam-se de forma muito diferente:
- Arrendar costuma ter prestações mais baixas, mas sem património (exceto se comprar no fim).
- Comprar costuma ter prestações mais altas, mas acumula património e pode vender o veículo.
- Penalizações por quilómetro, IVA, seguros e depreciação podem mudar a conclusão.
Por isso comparar só a prestação mensal é enganador. O que importa é uma comparação do custo total no mesmo período e um ponto de equilíbrio que mostre quando comprar fica mais barato.
O que uma calculadora Comprar vs Arrendar deve incluir
Uma comparação útil deve ter em conta mais do que a prestação do empréstimo ou do arrendamento. No mínimo:
Custos de compra
- Preço de compra do veículo
- Entrada
- Prazo e TAEG do empréstimo
- IVA
- Seguro e manutenção
- Valor de revenda estimado (depreciação)
Custos de arrendamento
- Entrada / redução de capital
- Prestação mensal de arrendamento
- IVA (consoante país/região)
- Seguro e manutenção
- Excesso de quilómetros (quilometragem prevista vs incluída)
- Opção de compra no fim (valor residual), para comparar «arrendar e depois comprar»
Como a Tooladex calcula comprar vs arrendar
A calculadora Tooladex compara as duas opções sobre o prazo do arrendamento (ex.: 36 meses), por isso o horizonte temporal é o mesmo.
Custo total compra (custo líquido após revenda)
No fim do período estima o valor de revenda com uma taxa de depreciação anual e trata a venda como um crédito: entrada, IVA, prestações pagas, seguro + manutenção, saldo em dívida (se o prazo do empréstimo for maior), menos valor de revenda estimado.
Custo total arrendamento (devolução no fim)
Inclui: entrada do arrendamento, prestações (com IVA), seguro + manutenção, penalizações por excesso de quilómetros.
Opcional: cenário de compra no fim
Se ativar «incluir compra», a calculadora soma o valor residual e o IVA da compra. Útil para: «Arrendar continua mais barato se planeio comprar no fim?»
Como interpretar o ponto de equilíbrio
O gráfico responde a: Se pudesse vender o carro no mês m, como se compara o meu custo líquido de compra com o custo total pago em arrendamento até ao mês m?
Se a linha de compra descer abaixo da linha de arrendamento, esse mês é aproximadamente o ponto de equilíbrio: a partir daí comprar é a opção mais barata (com os pressupostos que introduziu).
Exemplo rápido (quilómetros e depreciação)
Duas pessoas arrendam o mesmo veículo 36 meses: Pessoa A faz 10.000 km/ano com limite de 12.000 km. Pessoa B faz 18.000 km/ano com penalização 0,25 €/km. Para B: 18.000 − 12.000 = 6.000 km a mais por ano, 18.000 km a mais em 3 anos; 18.000 × 0,25 = 4.500 €. Esses 4.500 € podem anular rapidamente a vantagem da «prestação mais baixa».
Erros comuns
1) Comparar prazos diferentes — Comparar um arrendamento de 36 meses com um empréstimo de 60 sem normalizar leva a conclusões erradas. A calculadora Tooladex compara sobre o mesmo horizonte (o prazo do arrendamento) e mostra o ponto de equilíbrio.
2) Ignorar o valor de revenda — Comprar pode parecer caro até contar o que recupera na venda. Se a depreciação for menor (boa revenda), comprar tende a ficar melhor.
3) Ignorar diferenças de seguro — O arrendamento costuma exigir mais cobertura. Se o seguro no arrendamento for sensivelmente mais alto, a vantagem do arrendamento pode desaparecer.
Use a Calculadora Comprar vs Arrendar
Buy vs Lease Calculator
Compare buying vs leasing a vehicle. See total cost over the lease term, monthly outflows, break-even timeline, equity impact, and mileage penalties.
Try running three scenarios:
- Your most realistic estimate (your best guess)
- A high-mileage scenario (to stress-test mileage penalties)
- A higher depreciation scenario (to stress-test resale value)
If the recommendation flips easily, that’s a signal your decision is sensitive to those assumptions (and worth validating before you sign anything).
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